云南省推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案的通知
各州、市人民政府，省直各委、辦、廳、局：
現(xiàn)將《云南省推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
云南省人民政府
2024年3月17日
（此件公開發(fā)布）
云南省推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案
為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署和省委工作要求，推進普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度持續(xù)提升，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號），結(jié)合我省實際，制定本方案。
一、總體要求
（一）指導(dǎo)思想
以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大、中央金融工作會議精神，深入落實習(xí)近平總書記考察云南重要講話和對云南工作重要指示批示精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，防范化解金融風(fēng)險，為實現(xiàn)“3815”戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)提供更高質(zhì)量、更有效率、更加安全的普惠金融服務(wù)。
（二）主要目標(biāo)
未來5年，普惠金融服務(wù)體系進一步優(yōu)化，重點領(lǐng)域金融服務(wù)可得性實現(xiàn)新提升，普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革邁出新步伐，金融基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境得到新改善，防范化解金融風(fēng)險取得新成效，普惠金融促進共同富裕邁上新臺階。具體包括：基礎(chǔ)金融服務(wù)的效率和保障能力顯著提升；小微企業(yè)、民營企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等融資可得性持續(xù)提高；和美鄉(xiāng)村建設(shè)、高原特色農(nóng)業(yè)發(fā)展、鞏固拓展脫貧攻堅成果、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域金融支持力度持續(xù)加大；金融消費者權(quán)益保護持續(xù)加強；重點機構(gòu)和重點領(lǐng)域風(fēng)險防控能力持續(xù)提升；普惠金融配套機制更加完善。
二、優(yōu)化普惠金融重點領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)
（三）支持民營、小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展。實施金融服務(wù)普惠小微企業(yè)三年提升行動和中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，鞏固深化小微企業(yè)貸款增量、擴面、降價成效，引導(dǎo)金融機構(gòu)開發(fā)特色產(chǎn)品滿足民營、小微經(jīng)營主體多元化融資需求，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放，推動首貸服務(wù)中心、普惠金融服務(wù)港灣實現(xiàn)所有州、市全覆蓋。建立金融、科技、產(chǎn)業(yè)、財政協(xié)同工作機制，加大對專精特新、高新技術(shù)企業(yè)等科技型企業(yè)的金融支持力度，提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。加大制造業(yè)民營、小微企業(yè)資金供給，支持設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。便利小微跨境電商企業(yè)貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，銀行和支付機構(gòu)按規(guī)定憑交易電子信息辦理貨物貿(mào)易收支業(yè)務(wù)時，對年度貨物貿(mào)易收匯或付匯累計金額低于等值20萬美元（不含）的小微跨境電商企業(yè)，免于辦理名錄登記。優(yōu)化出口信用保險承保和理賠條件，擴大中小微外貿(mào)企業(yè)承保覆蓋面。鼓勵銀保合作，為小微企業(yè)提供信用保險項下的貿(mào)易融資服務(wù)。（省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省科技廳、省財政廳、省商務(wù)廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（四）助力鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略有效實施。落實《云南省金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興工作方案》。持續(xù)推動金融服務(wù)重心下沉，保持農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。加大對脫貧地區(qū)、國家和省級鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣金融支持力度。強化易地搬遷安置區(qū)后續(xù)發(fā)展金融服務(wù)。扎實推進脫貧人口小額信貸工作，對符合條件的脫貧農(nóng)戶應(yīng)貸盡貸。推動防止返貧類保險擴面提標(biāo)。圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村環(huán)境整治、農(nóng)民增收、文化繁榮、城鄉(xiāng)融合等領(lǐng)域加強金融支持。聚焦發(fā)展縣域經(jīng)濟、學(xué)習(xí)推廣浙江“千萬工程”經(jīng)驗、建設(shè)現(xiàn)代化邊境幸福村，探索構(gòu)建縣、鄉(xiāng)、村三級金融服務(wù)鄉(xiāng)村創(chuàng)新試點，增強縣鄉(xiāng)村金融服務(wù)聯(lián)動性。加大對糧食全產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)、各類主體的金融保障力度。加大對農(nóng)業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)的金融支持力度，提升農(nóng)業(yè)科技金融服務(wù)水平。圍繞全省“三大經(jīng)濟”重點產(chǎn)業(yè)布局，支持各地打造“土、特、產(chǎn)”金融服務(wù)品牌，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展水平，推動提升特色農(nóng)業(yè)綜合效益。（省財政廳、省自然資源廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省林草局、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（五）提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量。圍繞民族團結(jié)進步示范區(qū)建設(shè)，持續(xù)強化對創(chuàng)業(yè)就業(yè)、教育醫(yī)療、住房養(yǎng)老等民生重點領(lǐng)域的金融支持，更好服務(wù)民生保障。推動創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提質(zhì)增效。加大國家助學(xué)貸款投放力度。針對新市民、老年人、殘疾人、靈活就業(yè)人群等，豐富操作簡便、期限適配、金額適度的金融產(chǎn)品。支持養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持具有養(yǎng)老屬性的儲蓄、理財、保險、基金等產(chǎn)品發(fā)展。注重加強對老年人、殘疾人群體的人工服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)、上門服務(wù)，完善無障礙服務(wù)設(shè)施。開展銀行服務(wù)網(wǎng)點適老化示范達標(biāo)試點和“老年人現(xiàn)金服務(wù)示范網(wǎng)點”創(chuàng)建活動。落實金融服務(wù)生僻字處理指南。（省教育廳、省民政廳、省財政廳、省人力資源社會保障廳、省衛(wèi)生健康委、省市場監(jiān)管局、省金融管理局、團省委、省婦聯(lián)、省殘聯(lián)、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（六）發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用。聚焦努力成為生態(tài)文明建設(shè)排頭兵，加快普惠金融與綠色金融的融合發(fā)展。加大“九湖”流域及農(nóng)業(yè)面源污染綜合治理、綠美鄉(xiāng)村建設(shè)等領(lǐng)域金融支持力度。引導(dǎo)金融機構(gòu)為小微企業(yè)、農(nóng)企農(nóng)戶技術(shù)升級改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營方式綠色轉(zhuǎn)型提供支持。倡導(dǎo)綠色低碳生活方式，支持低碳農(nóng)房建設(shè)及改造、綠色家裝行業(yè)發(fā)展、新能源交通工具消費等。鼓勵開展環(huán)境保護、氣候變化、綠色產(chǎn)業(yè)、綠色生活等領(lǐng)域的保險服務(wù)，推動環(huán)境污染責(zé)任保險、碳匯指數(shù)保險、林木保險發(fā)展。拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展融資渠道。指導(dǎo)企業(yè)積極運用綠色債券融資。（省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省商務(wù)廳、省林草局、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（七）豐富重點領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)模式。鼓勵金融機構(gòu)針對小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點，積極開展小微企業(yè)供應(yīng)鏈票據(jù)、應(yīng)收賬款、存貨、倉單、訂單和保單融資業(yè)務(wù)，拓展小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。圍繞科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”發(fā)展規(guī)律，積極落地“企業(yè)創(chuàng)新積分制”金融產(chǎn)品，支持“創(chuàng)新賦資”。鼓勵保險機構(gòu)積極落地支持研發(fā)活動、知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的科技保險險種，分擔(dān)科技創(chuàng)新風(fēng)險。穩(wěn)妥推廣農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)和林權(quán)抵押貸款。深入探索開展禽畜活體、養(yǎng)殖圈舍、農(nóng)機具、大棚設(shè)施等涉農(nóng)資產(chǎn)抵押貸款。支持基于碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)等環(huán)境權(quán)益融資工具創(chuàng)新。推進國家儲備林建設(shè)貸款、建立林權(quán)收儲擔(dān)保機制、探索林業(yè)碳匯金融業(yè)務(wù)。鼓勵創(chuàng)新開展“氣象指數(shù)保險+”等農(nóng)業(yè)氣象保險服務(wù)。（省科技廳、省財政廳、省自然資源廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省商務(wù)廳、省市場監(jiān)管局、省林草局、省金融管理局、省氣象局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
三、健全多層次普惠金融機構(gòu)組織體系
（八）引導(dǎo)各類銀行機構(gòu)堅守服務(wù)定位。推動健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，提升普惠金融供給能力和可持續(xù)性。引導(dǎo)大型銀行、股份制銀行進一步下沉服務(wù)重心，做深做實普惠金融考核激勵、資源傾斜等內(nèi)部機制。推動城市商業(yè)銀行立足本地、服務(wù)本地，突出服務(wù)特色，深耕普惠客群，實現(xiàn)差異化發(fā)展。發(fā)揮農(nóng)村中小金融機構(gòu)網(wǎng)點多、覆蓋廣、貼近農(nóng)村的優(yōu)勢，堅守支農(nóng)支小定位，精準(zhǔn)把握服務(wù)重點，提升服務(wù)能力。支持符合條件的地方法人金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券、“三農(nóng)”金融債券，提升服務(wù)能力。推動開發(fā)性、政策性銀行深化與商業(yè)銀行合作，優(yōu)化普惠金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)模式，提升精細(xì)化管理水平，穩(wěn)妥開展對小微企業(yè)的直貸業(yè)務(wù)。（省財政廳、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（九）發(fā)揮其他各類機構(gòu)補充作用。引導(dǎo)小額貸款公司發(fā)揮靈活、便捷、小額、分散的優(yōu)勢，提升普惠金融服務(wù)效能。推動政府性融資擔(dān)保機構(gòu)降費讓利，擴大支農(nóng)支小業(yè)務(wù)規(guī)模。支持金融租賃、融資租賃公司助力小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)盤活設(shè)備資產(chǎn)，推動實現(xiàn)創(chuàng)新升級。引導(dǎo)商業(yè)保理公司、典當(dāng)行發(fā)揮金融服務(wù)補充作用，更好服務(wù)普惠金融重點領(lǐng)域。引導(dǎo)地方資產(chǎn)管理公司專注不良資產(chǎn)收購處置，積極服務(wù)地方不良資產(chǎn)化解及存量盤活。（省財政廳、省金融管理局、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
四、完善高質(zhì)量普惠保險體系
（十）建設(shè)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量服務(wù)體系。推動農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標(biāo)”。穩(wěn)妥推進稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險以及橡膠收入保險保費補貼政策實施。落實中央及省級財政以獎代補政策，鼓勵各地穩(wěn)步擴大花卉、咖啡、肉牛等優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋面。根據(jù)保險實施效果及財力狀況，適時將優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險納入省級財政補貼險種范圍。鼓勵保險機構(gòu)積極開發(fā)收入保險、氣象指數(shù)保險等新型險種。積極發(fā)展農(nóng)房火災(zāi)保險，推動地震巨災(zāi)保險試點擴面。推進農(nóng)業(yè)保險承保理賠電子化試點，完善承保理賠流程，提高服務(wù)效率。（省財政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省應(yīng)急管理廳、省林草局、省氣象局、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（十一）發(fā)揮普惠型人身保險保障民生作用。擴大城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險、稅優(yōu)健康保險等普惠保險產(chǎn)品覆蓋面。按照國家統(tǒng)一部署，推動城鄉(xiāng)居民大病保險、長期護理保險制度試點有序發(fā)展。做好城鄉(xiāng)居民大病保險工作，完善專業(yè)化服務(wù)體系，推動“一站式”理賠。支持城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展，促進與基本醫(yī)保有效銜接。鼓勵發(fā)展面向縣域居民的健康險業(yè)務(wù)，擴大縣域地區(qū)覆蓋范圍，拓展保障內(nèi)容。支持保險公司因地制宜發(fā)展面向農(nóng)戶的意外險、定期壽險業(yè)務(wù)，提高農(nóng)戶抵御風(fēng)險能力。（省民政廳、省財政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省醫(yī)保局、省殘聯(lián)、省稅務(wù)局、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（十二）支持保險服務(wù)多樣化養(yǎng)老需求。鼓勵開發(fā)各類商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，有效對接企業(yè)（職業(yè)）年金、第三支柱養(yǎng)老保險參加人和其他金融消費者的長期領(lǐng)取需求。探索開發(fā)投保簡單、交費靈活、收益穩(wěn)健、收益形式多樣的商業(yè)養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、老年人意外傷害保險等適老性強的保險覆蓋面。擴大養(yǎng)老服務(wù)綜合責(zé)任保險覆蓋范圍，加大對養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的風(fēng)險保障力度。在風(fēng)險可控的前提下，引導(dǎo)保險資金加大養(yǎng)老機構(gòu)、養(yǎng)老服務(wù)投資力度，鼓勵設(shè)立集醫(yī)療、康養(yǎng)為一體的綜合性養(yǎng)老社區(qū)，探索實現(xiàn)長期護理、風(fēng)險保障與機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等服務(wù)有效銜接。（省發(fā)展改革委、省民政廳、省財政廳、省人力資源社會保障廳、省衛(wèi)生健康委、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
五、提升資本市場服務(wù)普惠金融效能
（十三）拓寬經(jīng)營主體直接融資渠道。發(fā)揮區(qū)域性股權(quán)交易市場服務(wù)中小微企業(yè)的“苗圃”作用，完善云南省股權(quán)交易中心基礎(chǔ)服務(wù)功能，設(shè)立“專精特新”板。推進區(qū)域性股權(quán)交易市場與滬深北交易所、新三板互聯(lián)互通。以全面實行股票發(fā)行注冊制為契機，支持中小微企業(yè)利用多層次資本市場拓寬融資渠道、降低融資成本、逐層漸次成長。深入落實云南省企業(yè)上市倍增計劃。引導(dǎo)省內(nèi)私募股權(quán)投資基金“投早、投小、投科技、投專精特新”，“抱團”服務(wù)全省中小微企業(yè)。發(fā)揮好“云南省科技創(chuàng)新基金聯(lián)合體”作用。支持民營企業(yè)債券融資，推動更多央地合作增信項目落地。（省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省科技廳、省財政廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（十四）豐富資本市場服務(wù)涉農(nóng)主體方式。引導(dǎo)符合條件的涉農(nóng)企業(yè)、欠發(fā)達地區(qū)和民族地區(qū)企業(yè)利用多層次資本市場直接融資和并購重組。用足用好脫貧地區(qū)企業(yè)首發(fā)上市優(yōu)惠政策，加大對涉農(nóng)、民生、綠色低碳等重點領(lǐng)域支持力度。爭取我國三大商品期貨交易所持續(xù)推動橡膠、白糖、生豬等農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”項目在我省落地，豐富保障品種，擴大保障規(guī)模，助力涉農(nóng)主體風(fēng)險管理。（省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（十五）滿足居民多元化資產(chǎn)管理需求。支持證券基金期貨資管產(chǎn)品穩(wěn)健發(fā)展，引導(dǎo)證券投資基金規(guī)范健康發(fā)展，推動各類中長期資金加強權(quán)益類資產(chǎn)配置。聚焦交通、生態(tài)環(huán)保、保障性租賃住房等重點領(lǐng)域，加快推進基礎(chǔ)設(shè)施REITs常態(tài)化發(fā)行，加大項目儲備和培育力度。（省發(fā)展改革委、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
六、有序推進數(shù)字普惠金融發(fā)展
（十六）提升普惠金融科技水平。支持金融機構(gòu)深化運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段，優(yōu)化普惠金融服務(wù)模式，改進授信審批和風(fēng)險管理模型，提升小微企業(yè)、個體工商戶、涉農(nóng)主體等金融服務(wù)可得性和質(zhì)量。推動互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范發(fā)展，增強線上承保理賠能力，通過數(shù)字化、智能化經(jīng)營提升保險服務(wù)水平。（省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（十七）打造健康的數(shù)字普惠金融生態(tài)。支持金融機構(gòu)依托數(shù)字化渠道對接線上場景，緊貼小微企業(yè)和“三農(nóng)”、民生等領(lǐng)域提供高質(zhì)量普惠金融服務(wù)。在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，鼓勵金融機構(gòu)探索與小微企業(yè)、核心企業(yè)、物流倉儲企業(yè)等供應(yīng)鏈各方規(guī)范開展信息協(xié)同，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)重點群體效率。鼓勵將數(shù)字政務(wù)、智慧政務(wù)與數(shù)字普惠金融有機結(jié)合，加強金融與教育、醫(yī)療、社會保障、財政、市場監(jiān)管、社會救助等系統(tǒng)互聯(lián)互通，提升繳費、查詢、遠(yuǎn)程服務(wù)等縣域基本公共服務(wù)便捷性。依托五級現(xiàn)金服務(wù)網(wǎng)格化體系，保障人民群眾日常現(xiàn)金使用。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣試點，聚焦“普惠+邊貿(mào)”，逐步擴大數(shù)字人民幣應(yīng)用場景。（省委網(wǎng)信辦、省工業(yè)和信息化廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（十八）提升數(shù)字普惠金融監(jiān)管能力。加強數(shù)字普惠金融監(jiān)管，推進監(jiān)管信息系統(tǒng)等智慧平臺建設(shè)，提升監(jiān)管科技運用水平。保持對侵犯公民個人信息犯罪的嚴(yán)打態(tài)勢，開展專項打擊和綜合治理。加強一站式多元解紛和訴訟服務(wù)體系建設(shè)，助力普惠金融領(lǐng)域糾紛高效化解。加強金融反壟斷和反不正當(dāng)競爭，維護公平公正的金融競爭環(huán)境，打造市場化、法治化、國際化的金融營商環(huán)境。（省委網(wǎng)信辦、省公安廳、省市場監(jiān)管局、省金融管理局、省法院、省檢察院、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
七、著力防范化解重點領(lǐng)域金融風(fēng)險
（十九）加快中小銀行改革化險。堅持早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置，建立健全風(fēng)險預(yù)警響應(yīng)機制，強化城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等風(fēng)險監(jiān)測，堅持分類施策，穩(wěn)慎推進風(fēng)險處置。推進省農(nóng)村信用社聯(lián)合社“一省一策”深化改革，支持符合條件的州、市組建統(tǒng)一法人農(nóng)商行。統(tǒng)籌推動村鎮(zhèn)銀行整頓重組、減量提質(zhì)。落實金融資產(chǎn)風(fēng)險分類新規(guī)，加大不良資產(chǎn)處置力度，嚴(yán)防信用風(fēng)險反彈。多渠道補充中小銀行資本。嚴(yán)格限制和規(guī)范中小銀行跨區(qū)域經(jīng)營行為。壓實金融機構(gòu)及其股東主體責(zé)任，壓實各級政府、金融監(jiān)管、行業(yè)主管等各方責(zé)任。建立高風(fēng)險機構(gòu)常態(tài)化風(fēng)險處置機制。（省財政廳、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（二十）完善中小銀行治理機制。推動黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理深度融合，構(gòu)建簡明實用的公司治理架構(gòu)，建立健全審慎合規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格資本管理和激勵約束機制。開展法人銀行公司治理監(jiān)管評估，強化問題整改，持續(xù)提升公司治理監(jiān)管質(zhì)效。強化股權(quán)管理，加強穿透審查，嚴(yán)肅查處虛假出資、循環(huán)注資等違法違規(guī)行為。嚴(yán)格約束大股東行為，嚴(yán)禁違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。完善高管遴選機制，提升高管人員的專業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)能力。壓實村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行責(zé)任，提高持股比例，強化履職意愿，做好支持、服務(wù)和監(jiān)督，建立主發(fā)起行主導(dǎo)的職責(zé)清晰的治理結(jié)構(gòu)。落實好涉及中小銀行行政監(jiān)管與刑事司法雙向銜接工作機制。（省公安廳、省財政廳、省法院、省檢察院、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（二十一）堅決打擊非法金融活動。堅持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營，加強市場準(zhǔn)入管理，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，切實維護金融市場秩序和社會大局穩(wěn)定。及時發(fā)現(xiàn)和堅決取締非法金融機構(gòu)。嚴(yán)肅查處非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法攬儲、非法發(fā)行股票債券等非法金融業(yè)務(wù)。嚴(yán)厲打擊洗錢、地下錢莊、涉恐融資等金融違法犯罪活動。嚴(yán)厲打擊健康養(yǎng)老、鄉(xiāng)村振興、財富管理等領(lǐng)域以普惠金融名義開展的違法犯罪活動。深入落實《防范和處置非法集資條例》，健全工作長效機制。加強非法金融活動監(jiān)測預(yù)警，加大依法查處工作力度，提高早防早治、精準(zhǔn)處置能力。加強金融從業(yè)人員行為管理，防止從業(yè)人員參與非法金融活動。（省委網(wǎng)信辦、省公安廳、省司法廳、省市場監(jiān)管局、省金融管理局、省法院、省檢察院、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
八、強化金融素養(yǎng)提升和消費者保護
（二十二）提升社會公眾金融素養(yǎng)和金融能力。加強金融知識普及多部門協(xié)作聯(lián)動，持續(xù)開展“3·15”消費者權(quán)益保護教育宣傳周、金融消費者權(quán)益保護教育宣傳月等活動，提升消費者金融安全意識和風(fēng)險管理能力。穩(wěn)步建設(shè)金融教育基地、投資者教育基地，推進將金融知識納入國民教育體系。培養(yǎng)全生命周期財務(wù)管理理念，培育消費者、投資者選擇適當(dāng)金融產(chǎn)品的能力。組織面向農(nóng)戶、新市民、小微企業(yè)、個體工商戶、低收入人群、老年人、殘疾人等重點群體的教育培訓(xùn)，提升信息化產(chǎn)品使用能力，增強個人信息保護意識。（省委網(wǎng)信辦、省工業(yè)和信息化廳、省教育廳、省民政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省金融管理局、省殘聯(lián)、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（二十三）健全金融消費者權(quán)益保護體系。加強消費者權(quán)益保護體制機制建設(shè)，強化消費者權(quán)益保護全流程管控，切實履行信息披露義務(wù)。落實金融產(chǎn)品銷售行為可回溯監(jiān)管制度。暢通金融消費者維權(quán)渠道，提升12378銀行保險消費者投訴維權(quán)熱線服務(wù)能力。推動完善金融機構(gòu)處理投訴、第三方機構(gòu)組織調(diào)解、訴訟與調(diào)解相銜接的金融糾紛多元化解機制。引導(dǎo)金融機構(gòu)加入全國12315平臺在線消費糾紛解決（ODR）機制，提高糾紛化解效率。開展金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護評估和評價，加大監(jiān)管披露和通報力度，推進金融消費者權(quán)益保護監(jiān)管執(zhí)法合作機制建設(shè)。加強金融廣告監(jiān)測，依法查處虛假違法金融廣告。（省市場監(jiān)管局、省金融管理局、省法院、省檢察院、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
九、加強普惠金融發(fā)展政策引導(dǎo)
（二十四）強化貨幣政策引領(lǐng)。加大支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，用好差別化存款準(zhǔn)備金率、宏觀審慎評估等政策工具，引導(dǎo)擴大普惠金融業(yè)務(wù)覆蓋面。因地制宜開展“再貸款+”、“再貼現(xiàn)+”定向支持產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，提升政策效果。持續(xù)釋放利率市場化改革效能，暢通利率傳導(dǎo)機制，更好發(fā)揮對普惠金融的支持促進作用。（中國人民銀行云南省分行牽頭負(fù)責(zé)）
（二十五）落實差異化監(jiān)管政策。定期開展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價和金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估，加強結(jié)果運用。深入落實普惠金融監(jiān)管考核指標(biāo)和貸款風(fēng)險權(quán)重、不良貸款容忍度等監(jiān)管制度，引導(dǎo)金融資源向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。（省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（二十六）用好財稅政策支持工具。用足用好中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補政策。落實金融企業(yè)呆賬核銷管理制度，提高普惠金融領(lǐng)域不良貸款處置效率。加大農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用獎補，以及脫貧人口小額信貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款等貸款貼息及獎補力度。加大政策性農(nóng)業(yè)保險、優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險保費補貼力度。落實資本市場發(fā)展專項資金、省科技金融結(jié)合專項資金等扶持政策。落實小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等普惠金融重點群體貸款利息收入免征增值稅政策。（省工業(yè)和信息化廳、省科技廳、省財政廳、省人力資源社會保障廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省稅務(wù)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
十、優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境
（二十七）優(yōu)化普惠金融法治環(huán)境。深入落實金融領(lǐng)域有關(guān)法律法規(guī)，打造市場化、法治化金融服務(wù)環(huán)境。落實強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求，加大稽查檢查力度，堅決懲治違法違規(guī)行為，增強監(jiān)管震懾力和權(quán)威性。完善地方七類機構(gòu)監(jiān)管實施細(xì)則，補齊規(guī)則和監(jiān)管短板。加強央地協(xié)同，推進信息共享，強化監(jiān)管合力。探索建立受理不良資產(chǎn)處置法律訴訟簡便程序，可按規(guī)定向人民法院申請緩交、減交訴訟費用。（省公安廳、省司法廳、省市場監(jiān)管局、省金融管理局、省法院、省檢察院、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（二十八）高水平建好中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺。深入推進云南省中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺（地方征信平臺）建設(shè)，推動數(shù)據(jù)全歸集、服務(wù)全覆蓋、政策全上線，更好惠企利民。深化“數(shù)據(jù)+政策+金融”服務(wù)模式，形成信用信息、金融政策、金融產(chǎn)品“一張網(wǎng)”。以應(yīng)用為導(dǎo)向，促進供需兩端有效對接，不斷提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，嚴(yán)守安全底線，確保平臺高效平穩(wěn)運行。完善創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、鄉(xiāng)村振興、社會保障等領(lǐng)域服務(wù)，拓展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、脫貧人口小額信貸、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貼息貸款等政策線上辦理功能，讓平臺使用更快捷便利。（省工業(yè)和信息化廳、省司法廳、省人力資源社會保障廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省商務(wù)廳、省市場監(jiān)管局、省林草局、省金融管理局、省數(shù)據(jù)局、省法院、省檢察院、昆明海關(guān)、省稅務(wù)局、省氣象局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（二十九）強化農(nóng)村支付環(huán)境和社會信用環(huán)境建設(shè)。加強農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。拓寬偏遠(yuǎn)地區(qū)惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)覆蓋面。推動新興支付工具在農(nóng)村地區(qū)推廣應(yīng)用。探索農(nóng)村基層黨組織參與信用環(huán)境建設(shè)途徑，穩(wěn)步推進“黨建+信用”示范村試點。持續(xù)開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作，依法依規(guī)采集農(nóng)戶信息，不斷提升農(nóng)戶信用檔案覆蓋面，鼓勵開展“整村授信”。推進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建檔評級，推動地方征信平臺逐步歸集新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息，開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用評價。加強信用教育，完善對逃廢債行為的聯(lián)合懲戒機制，優(yōu)化信用生態(tài)環(huán)境。（省發(fā)展改革委、省司法廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省林草局、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（三十）優(yōu)化普惠金融風(fēng)險分擔(dān)補償機制。深化政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，構(gòu)建省、州市、縣三級政府性融資擔(dān)保體系。加大政府性融資擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保費補貼、風(fēng)險補償、資本金補充和以獎代補等支持力度，通過名單動態(tài)管理和績效評價機制加大考核力度，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)聚焦支農(nóng)支小主業(yè)，提升擔(dān)保服務(wù)能力。加強與國家融資擔(dān)保基金合作，穩(wěn)步擴大銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)和再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。構(gòu)建政府性融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機制。深入落實脫貧人口小額信貸風(fēng)險補償機制。支持有條件的州、市建立健全支農(nóng)支小貸款風(fēng)險補償機制。（省財政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省金融管理局、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（三十一）加快推進融資登記基礎(chǔ)平臺建設(shè)。發(fā)揮動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺功能，拓展小微企業(yè)、個體工商戶、涉農(nóng)主體等經(jīng)營主體抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。用好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信息平臺，探索完善知識產(chǎn)權(quán)評估、登記、流轉(zhuǎn)體系。探索完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證、抵押登記、流轉(zhuǎn)交易、評估處置制度機制，推動建設(shè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)平臺。推進農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市試點，完善使用權(quán)抵押路徑。探索頒發(fā)農(nóng)村規(guī)?；鬓D(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)證，暢通農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押融資渠道，建立風(fēng)險補償機制。推進銀行“三資”管理平臺建設(shè)，迭代升級“一部手機云企貸”。推動不動產(chǎn)登記向銀行業(yè)金融機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點，提供融資、轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸、展期和申請抵押登記一站式服務(wù)。（省自然資源廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省市場監(jiān)管局、中國人民銀行云南省分行和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（三十二）推進普惠金融跨境合作。圍繞加快建設(shè)我國面向南亞東南亞輻射中心，緊抓《區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）實施和中老鐵路運營機遇，支持金融機構(gòu)在依法合規(guī)和風(fēng)險可控的情況下深化金融跨境合作，提高金融服務(wù)跨境貿(mào)易、跨境物流、跨境投資能力。推動在滇金融機構(gòu)與周邊國家金融機構(gòu)加強合作，暢通人民幣跨境結(jié)算渠道，支持跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新。不斷豐富完善面向RCEP、“一帶一路”共建國家的跨境保險服務(wù)生態(tài)。在風(fēng)險可控前提下加大對周邊國家扶貧援助項目金融支持力度。加強邊境經(jīng)濟合作區(qū)、跨境經(jīng)濟合作區(qū)、沿邊重點開發(fā)開放試驗區(qū)、自由貿(mào)易試驗區(qū)等重點區(qū)域政策協(xié)同，推動跨境金融的區(qū)域性創(chuàng)新以及離岸金融服務(wù)。（省財政廳、省商務(wù)廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
十一、加強組織保障
（三十三）堅持和加強黨的全面領(lǐng)導(dǎo)。完善黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的制度體系，堅決貫徹落實黨中央重大決策部署，把堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)全面有效落實到普惠金融各領(lǐng)域各方面各環(huán)節(jié)。強化各級黨組織作用，切實把黨的領(lǐng)導(dǎo)制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能?？v深推進全面從嚴(yán)治黨，堅決懲治金融腐敗，堅持不敢腐、不能腐、不想腐一體推進。落實黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的財政金融風(fēng)險處置機制。堅持政治過硬、能力過硬、作風(fēng)過硬標(biāo)準(zhǔn)，鍛造忠誠干凈擔(dān)當(dāng)?shù)母咚刭|(zhì)專業(yè)化金融干部人才隊伍。（有關(guān)部門和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（三十四）做好監(jiān)測評估。建立健全與高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的普惠金融指標(biāo)體系，探索開展以區(qū)域、機構(gòu)為對象的普惠金融高質(zhì)量發(fā)展評價評估。加強企業(yè)調(diào)研走訪，適時開展小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等融資需求、融資獲得調(diào)查分析。做好金融機構(gòu)信用信息應(yīng)用和云南省中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺運用監(jiān)測評估。（省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省財政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省金融管理局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（三十五）開展試點示范。持續(xù)推進中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)建設(shè)。開展鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新基地、金融支持特色鄉(xiāng)鎮(zhèn)、綠色金融示范區(qū)等試點示范。加快省級金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興示范區(qū)建設(shè)。鼓勵各地積極探索普惠金融發(fā)展有效模式和有益經(jīng)驗。深入發(fā)揮“銀稅互動”和“銀商合作”示范效應(yīng)。（省財政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省市場監(jiān)管局、省金融管理局、省稅務(wù)局、中國人民銀行云南省分行、金融監(jiān)管總局云南監(jiān)管局、云南證監(jiān)局和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）
（三十六）加強組織推動。構(gòu)建普惠金融高質(zhì)量發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，加強政府部門、金融機構(gòu)溝通銜接，根據(jù)職責(zé)分工強化協(xié)同聯(lián)動，發(fā)揮貨幣、監(jiān)管、財稅、產(chǎn)業(yè)等配套政策聯(lián)動效應(yīng)，形成政策和工作合力，扎實推進本方案各項任務(wù)落實落地。加強對任務(wù)落實情況的監(jiān)督，強化重點工作進展調(diào)度，協(xié)調(diào)解決工作推進中的困難和問題。（有關(guān)部門和各州、市人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）